Beamtenkredit im Test – Erfahrungen 2017

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Beamtenkredit United ist der größte VA Hauskauf Kreditgeber in der Nation. Hypotheken besichert durch das US Department of Beamtenkredit Affairs gehören zu den wertvollsten Leistungen, die im aktiven Dienst Service-Mitglieder, sowie Veteranen und ihre Familien.

Wenn Sie die Kreditgeber einkaufen, die VA-Darlehen bieten, ist hier, was von Beamtenkredit United zu erwarten.


Beamtenkredit AUF EINEN BLICK

  • Das weltweit größte VA Hauskauf Kreditgeber des Landes.
  • Mindest Kredit-Score ist in der Regel 620.
  • Die maximale Kreditsumme beträgt $ 1,5 Millionen.
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Vergleichen Beamtenkredit United mit anderen Kreditgebern .

VA Darlehen steigende Beliebtheit

Während Beamtenkredit United im spezialisiert VA – Darlehen bieten die Kreditgeber auch FHA , USDAund herkömmliche Darlehen . Wie die meisten Nicht-Bank – Kreditgeber, nicht Beamtenkredit Vereinigten nicht nach Hause Equity – Darlehen oder HELOCs bieten.

Im vergangenen Jahr fiel die US-Wohneigentumsquote auf einen 50-Jahres-Tief, bis etwa 63% sinkt. Aber für Service-Mitglieder und ihre Familien, homeownership ist eine Priorität.

„Die VA die Wohneigentumsquote unter Veteranen bei etwa 82% ausdrückt:“ Chris Birk, Direktor der Ausbildung mit Beamtenkredit United, erzählt NerdWallet. „So gibt es diesen fast inhärenten Wunsch, ein Stück Land zu besitzen, die sie geschworen haben zu verteidigen.“

Auf nationaler Ebene hat VA Kreditvolumen Rekordhöhen erreicht, $ 179 Milliarden im Jahr 2016. Riding, dass Welle der Popularität Topping, hat Beamtenkredit Vereinigten mehr als sein Kreditvolumen in den letzten drei Jahren verdoppelt, von $ 5,1 Milliarden in geförderten Darlehen im Jahr 2014 auf $ 10,3 Milliarden bewegen im Jahr 2016.

Beamtenkredit Großkreditprodukte

VA – Darlehen sind ein leistungsfähiges Werkzeug für homeownership. Um zu beginnen, sind sie leichter zu qualifizieren als herkömmliche Darlehen und erfordern keine Anzahlung, vorbehaltlich bestimmter Darlehen Grenzen .

„Beamtenkredit, Service-Mitglieder und ihre Familien können einzigartige Finanz- und Kredit Herausforderungen, die Art ihres Dienstes gegeben“, sagt Birk. „Es kann auch Militärfamilien Jahre dauern, die typisch 5% Anzahlung für ein konventionelles Darlehen zu retten.“

»MEHR:  Prüfen Sie unsere Verwenden VA Kreditrechner Ihre monatliche Zahlung zu bestimmen ,

Eine weitere einzigartige Eigenschaft des VA – Darlehen Genehmigungsprozesses ist die Berücksichtigung der Resteinkommen, nicht nur die typische Debt-to-Income – Ratio .

Dieser Zeichnungs Standard sieht für eine bestimmte Menge an Geld am Ende des Monats übrig bleiben, nachdem Sie große Schuldverpflichtungen zahlen – einschließlich Ihrer Hypothek, Hausversicherung, Steuern, Studentendarlehen – aber nicht typisch Lebenshaltungskosten wie Ihre Handy-Rechnung und Nahrung.

Das „nachdem die Rechnungen bezahlt sind“ Einkommen Bedarf variiert je nach den Kosten der in Ihrer Region leben und die Größe Ihres Haushalts.

Hier ein Beispiel:

Eine Familie von drei Wohn im Süden oder Midwest würde mindestens $ 889 übrig bleiben jeden Monat haben, müssen nach ihrer Hypothek zu bezahlen, Studentendarlehen, Autokredite oder andere größere Ausgaben. Das $ 889 würde decken Lebensmittel, Kleidung und andere typische Familienlasten. Die Anforderungen sind höher im Nordosten und Westen.

Auch Kredit-Score-Standards sind weniger streng.

„Im vergangenen Jahr ist die durchschnittlichen FICO Score für ein VA Kauf Darlehen über 50 Punkte niedriger als der durchschnittliche konventionelle [Kredit] Score waren“, sagt Birk.

Die Beamtenkredit Vereinigte Darlehen Prozess

Mit einem „jederzeit, an jedem Ort“ Kundenbasis, Beamtenkredit Groß bietet 24/7 Kundendienst, so dass eine Hypothek bekommen – oder einfach nur eine Frage beantwortet – funktioniert auf Ihren Zeitplan. Und während die Kunden in allen 50 Staaten verleihen, hat Beamtenkredit Vereinigte Niederlassungen in nur etwa die Hälfte von ihnen.

Viele Unternehmen werden online oder über das Telefon durchgeführt. Sie können einen Kreditantrag ausfüllen und Online-präqualifizieren.

Beamtenkredit Vereinigten bieten Darlehen bis zu einem Maximum von $ 1,5 Millionen.

In Anbetracht Gebühren und Hypothekenzinsen

Die Gebühren variieren „bezogen auf dem Kreditprodukt, das Kreditprofil des Kreditnehmers und Marktgebiet die wir aktiv sind“, sagt Birk.

Wie für VA Darlehen sind viele dieser Gebühren standardisiert. Die VA erhebt eine „Finanzierung Gebühr“ für die regelmäßige militärische Kreditnehmer, die von 1,25% bis 3,30% der Kreditsumme, abhängig von der Höhe Ihrer Anzahlung reichen kann. Das Finanzierungsgebühr ist etwas höher für die Mitglieder der Reserven und der Nationalgarde.

Und Kreditgeber Gebühren – wie Neugeschäfte, Emissionen und Bearbeitungsgebühren – kann auf nicht mehr als 1% der Kreditsumme betragen, nach dem Department of Beamtenkredit Affairs. Sie können auch typisch Abschlusskosten und Fremdgebühren, wie Bewertung, Kredit-Bericht und Aufzeichnung Gebühren bezahlen. Oft können Sie einen Deal aushandeln, wo der Verkäufer Hause einige Gebühren bezahlt, aber die VA beschränkt diese „Zugeständnisse“ bis 4% des Darlehens.

Beamtenkredit Vereinigten veröffentlicht keine Hypothekarzinsen auf seiner Website. Ein Tarifangebot auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score, Debt-to-Income-Ratio und Darlehenslaufzeit ist mit einem Online-Tool zur Verfügung, wenn das Werkzeug nicht durch NerdWallet getestet wurde.

»Mehr:  VA Vergleichen Hypothekenzinsen

Gauging Kundenservice

Das Darlehen Prozess ist hart genug, ohne mit schlechten Service zu beschäftigen. Beamtenkredit Vereinigten bekommen gute Noten für ein geringes Volumen von Beschwerden bei der Consumer Financial Protection Bureau registriert, nach NerdWallet Analyse. Der Kreditgeber bietet auch hilfreiche Orientierung mit einem Online-erstem Mal zu Hause Käufer natürlich.

Beamtenkredit United auch, was es das Leuchtturm-Programm nennt: eine kostenlose Kredit-Score Bildung und Reparaturservice.

„Wenn Sie zu uns kommen, nicht in der Lage, sich zu qualifizieren, ein Leuchtturm Kredit-Experte wird einen Blick auf Ihre Kredit-Profil zu nehmen, um mit Ihnen über Ihre Finanzen und Ihre Ziele, und ob es sich um drei Wochen, 3 Monate oder drei Jahre sprechen, sie arbeiten mit Ihnen einen individuellen Plan zu entwickeln, Ihre Kredit- und Finanzfragen in Angriff zu nehmen und Sie auf dem Weg zur Präqualifikation zu bekommen „, sagt Birk.

Das Programm kann auch diejenigen profitieren, die für ein Darlehen qualifizieren, sondern einfach ihre Kredit-Score zu bauen – und vielleicht eine bessere Hypothek zu verdienen.

Was Beamtenkredit Groß am besten

  • Erwirbt eine Fünf-Sterne-Bewertung für Kundenzufriedenheit, basierend auf einem niedriges Volumen von Beschwerden bei der CFPB eingereicht
  • Bietet 24/7 Kundendienst
  • Stellt ein Client-Anwalt Team von ehemaligen Senioren eingetragenen Führungskräfte aus jedem Zweig der Streitkräfte besetzt

Wo Beamtenkredit Großunterschreiten

  • Nicht Home-Equity-Darlehen oder HELOCs bieten
  • Kredite sind in allen 50 Staaten zur Verfügung, aber Beamtenkredit Vereinigten Büros in nur etwa die Hälfte hat
  • Obwohl VA-Darlehen erhältlich sind Service-Mitglieder und Veteranen in US-Territorien leben, Beamtenkredit Vereinigten verleihen nicht an die Antragsteller dort leben

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Hal ist Bundrick ein angestellter Journalist bei NerdWallet, eine persönliche Finanz – Website. E – Mail: hal@nerdwallet.com . Twitter: @halmbundrick .

NerdWallet der Sterne-Bewertungen für Hypothekenbanken basieren auf unserer Beurteilung der Produkte und Dienstleistungen vergeben, die Kreditgeber für die Verbraucher bieten, die sich aktiv für die beste Hypothek einkaufen. Die sechs wichtigsten Bereiche, die wir ausgewertet sind die Darlehensarten und Kreditprodukte angeboten, Online-Funktionen, Online-Hypothek Informationen, Kundendienst und die Zahl der Beschwerden mit der Consumer Financial Protection Bureau als Prozentsatz von Darlehen ausgegeben eingereicht. Wir vergeben auch Kreditgeber bis zu einem Bonus-Sterne für ein einzigartiges Programm oder Kreditnehmer Fokus, die sie von anderen Kreditgeber festgelegt. Um die Konsistenz, sind unsere Ratings von mehreren Personen auf dem NerdWallet Hypotheken Team überprüft.